연금 저축과 연금 보험

 요즘 가장 이슈인 '국민 연금 개혁'의 과정이 순탄하지 않다고 합니다. 국민 연금이 다수가 만족할 수 있는 결과가 나오길 기다리면서 연금 저축과 연금 보험에 대해 함께 알아볼까요? 요즘 젊은 사람들이 퇴직 연금에 대해선 많이 알고 있지만 개인 연금인 연금 저축과 연금 보험에 대해선 잘 모르는 경우가 있어서 포스팅하려고 합니다. 

 

 

 우선 연금은 크게 3가지로 나눌 수 있습니다. 국민의 의무로 가입하는 국민 연금, 근로자의 선택인 퇴직 연금, 마지막으로 개인 연금이 있습니다. 노후에 국민 연금과 퇴직 연금만으로 부족한 분들을 위한 연금이 개인 연금입니다. 그럼 지금부터 연금 저축과 연금 보험은 몇 살부터 수령할 수 있고 세액공제 혜택이나 단점은 무엇인지 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.

 

 퇴직연금 종류 알아보기 

 

목차

 

 

연금 저축이란

 먼저 연금 저축은 연금 저축 펀드와 연금 저축 보험으로 나눠져 있습니다. 간단하게 말씀드리면 연금 저축 펀드는 증권회사와 계약을 맺는 것이고, 연금 저축 보험은 보험회사와 계약을 체결하는 것입니다. 차이점은 연금 저축 펀드는 투자 기반이므로 높은 수익성과 원금 손실의 위험성이 함께 있고, 연금 저축 보험은 예금자보험으로 원금 손실은 없지만 큰 수익은 기대할 수 없다는 것입니다.

 

 연금 저축 펀드와 연금 저축 보험은 둘 다 5년 이상 납입하셔야하고, 55세 이후부터 수령 가능합니다. 그리고 퇴직 연금과 다른 점으로는 연금을 수령할 때 이자 소득세가 붙는다는 것입니다. 이자 소득세는 매년 1,200만 원 이상 연금 수령시, 종합과세 또는 분리과세(15%)로 선택해서 납부 가능합니다. 세율은 나이에 따라 달라집니다.(69세 이하 - 5%, 79세 이하 - 4%, 80세 이상 - 3%) 자세한 부분은 증권사나 보험사와 상담시 확인 가능합니다.

 

 

 그리고 다른 장점으로는 세액공제가 가능한 것이고 연금저축세액공제의 한도가 작년 보다 늘어서 600만 원까지 가능하다는 것입니다. 그래서 퇴직연금과 함께 하면 총 900만 원까지 혜택을 받으실 수 있습니다. 단점은 중도해지 시 16.5%의 수수료가 부과되고, 5년 미만 해지 시 납입 보험료의 2.2%의 가산세까지 붙으니 유의하시기 바랍니다.

 

 

연금 보험이란

 연금 보험의 가장 큰 특징부터 말씀드리자면, 세액공제 혜택은 없지만 연금 수령 시 이자 소득세가 없는 비과세 상품이라는 것입니다. 하지만 비과세로 수령하려면 조건이 있습니다. 조건은 월 적립형, 종신형에 따라 달라집니다.

 

 월 적립형 연금에서 비과세로 받으시려면 월 150만 원 이하의 보험료로 5년 이상 보험료를 납부해야하고, 10년 이상 유지하시면 비과세 대상입니다. 종신형 연금에서 바과세로 받으시려면 55세 이후부터 사망할 때까지 연금을 수령하셔야 하는데, 중도 해지는 불가능하고 사망 시 연금은 사라지는 조건입니다.

 

 

 그리고 연금 보험의 해지 환급금은 공시 이율과 최저 보증 이율에 따라 달라집니다. 이 두가지는 은행의 금리처럼 이율이 매겨지기 때문에 가입하려는 상품에 어떻게 적용되는지 확인하셔야 합니다.

 

 

연금 저축과 연금 보험의 총정리

 지금까지 연금 저축과 연금 보험에 대해 알아봤는데요. 어떻게 본인에게 맞는 상품을 찾는지 간단하게 알려드리겠습니다. 연말 정산에 신경을 쓰시는 분들은 연금 저축을, 더 큰 연금 수령액을 원하시면 연금 보험에 가입하시는게 좋습니다. 연금은 노후 대비에 가장 효율적이고 필요한 상품이므로 다양한 각도로 확인해보시고 가입하시기 바랍니다.

 

 

 

 본인의 근로 소득이 여유 있으시다면 국민 연금, 퇴직 연금, 개인 연금 모두 가입하시는게 좋지만, 그런 분들은 많지 않을 것이라 생각됩니다. 그러니 상품에 가입하기 전에 꼭 증권사와 보험사 모두 상담 받아보시기 바랍니다.

 

 퇴직금 지급 기한 자세히 확인하기 

 

더 알아볼 연금 정보

[분류 전체보기] - 퇴직 연금의 세액 공제

퇴직 연금의 세액 공제

[분류 전체보기] - 주택연금 (수령액 계산, 가입조건)

주택연금 (수령액 계산, 가입조건)

[분류 전체보기] - 기초연금 수급자격 (복지로)

기초연금 수급자격 (복지로)

[분류 전체보기] - 간병인 보험 - 고정형, 체증형 비교

간병인 보험 - 고정형, 체증형 비교