<ISA계좌> 장, 단점과 혜택 등 총정리

 

 2024년 들어서 핫한 정책 중 하나인 ISA계좌에 대해 소개해드리려고 합니다. 개인이 보유한 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 관리할 수 있는 것이 ISA계좌입니다. 그렇다보니 2개의 가입 유형과 상품은 3개의 종류로 다양하게 나눠져 있습니다. 수명이 늘어나면서 현역으로 은퇴하고 나서 길을 잃는 분들이 많습니다.

 

 노후에 대한 걱정과 관심이 높아지고 있다면 ISA계좌도 한 번 들여다 보시는 것을 추천드립니다. 퇴직 연금과 비슷한 모습을 하고 있습니다. 개인형 퇴직연금(IRP)도 확인해 보시고 본인에게 더 이득이 되는 것을 선택하시면 됩니다. 아래 개인형 퇴직연금에 대한 포스팅도 링크 달아놓겠습니다. 관심있으신 분들은 확인해주세요.

 

 오늘은 ISA계좌의 뜻과 가입유형, 납입 한도, 세제혜택, 3가지 종류의 상품 등 총정리해보는 시간을 가져보겠습니다. 천천히 잘 따라와주시기 바랍니다.

 

 

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목차

 

ISA계좌란?

 ISA계좌는 Individual Saving Account의 약자로 하나의 통장에 국내 주식, ETF, 펀드, 채권, RP, 예금 등 다양한 상품을 담아서 관리할 수 있는 개인종합자산관리 통장입니다. 투자를 통해 얻은 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 또는 저율과세의 혜택을 받을 수 있는 것이 가장 큰 특징입니다. 전 금융권 통합 1인 1계좌만 개설할 수 있습니다.

 

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 ISA계좌의 가입 조건은 만 19세 이상의 국내 거주자라면 소득이 없는 주부나 학생도 가입이 가능합니다. 만약 직전연도에 근로소득이 있다면 만 15세 ~ 19세 미만도 가입할 수 있습니다. ISA계좌는 위에서 언급했듯이 2개의 가입 유형과 3개의 상품으로 구성되어 있습니다. 이번 단락에서는 우선 가입 유형을 알아보겠습니다. 

 

 서민형으로 가입하시는 게 세금 혜택 한도가 더 높기 때문에 가능하다면 서민형으로 가입하시는 것을 추천드립니다.

가입 유형	일반형	서민형
조건	서민형과 농어민형을 제외한 모든 대상	근로소득 5,000만 원이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하

 

 

ISA계좌의 종류

 ISA계좌의 종류는 2016년도에 일임형과 신탁형이 처음 도입되었고, 2021년도에 중개형이 도입되어 총 3개입니다. 투자 방법과 투자 상품에 따라 원하시는 상품을 고르시면 됩니다. 예를 들어 국내 주식만 하실 예정이시거나 예금만 하실 목적이시라면 일임형과 신탁형 중에 선택하시면 되고 다양한 투자를 원하시면 중개형을 선택하시면 됩니다.

 

 ISA계좌 개설을 원하신다면 평소에 거래하는 은행에서 개설하시는 것을 추천드립니다. 하지만 모든 금융사에서 ISA고객을 유치하려고 다양한 이벤트와 혜택을 주고 있으니 금융사 홈페이지에서 혜택을 보고 고르시는 것도 좋습니다.

 

 

 

 사실 중개형이 만들어진 이유도 대부분의 사람들이 예금위주로 ISA계좌를 이용하고 있어서 개정된 것입니다. 자세한 건 아래 표를 확인해주세요. 

상품 종류	일임형	신탁형	중개형
투자 방법	전문가에게 투자 일임	고객이 직접 투자 상품을 선택 및 매매
투자 상품	투자 성향에 따라 금융사에서 포트폴리오 제시	예금, 펀드, ETF, RP, 리츠, 파생결합증권	국내주식, 펀드, ETF, RP, 리츠, 파생결합증권

 

 

ISA계좌의 장, 단점

 마지막으로 ISA계좌의 장, 단점을 설명드리고 포스팅 마치겠습니다. 장점부터 말씀드리자면 우선 세금관련 혜택이 크다는 것입니다. 세금을 일정기간 면제받으신다거나 이자소득, 배당소득에 대한 비과세 또는 절세 혜택이 참 매력적입니다. 그리고 하나의 계좌에서 모든 상품을 전부 관리할 수 있다는 것도 큰 장점입니다.

 

 

 단점이라면 중도해지 시 세금 감면이나 면제 혜택을 받지 못하게 됩니다. 그리고 일임형, 신탁형을 선택하신다면 전문가 운용에 대한 투자 수수료가 발생합니다. 그리고 일임형과 중개형은 어느정도 투자 지식이 있으셔야 한다는 것도 단점입니다. 의무 가입기간이 3년이므로 장기투자 개념으로 시작하셔야 합니다.

 

 

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